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民生银行“中小企业民生工程”,为中小企业做更好

2020/09/24 15:12 来源:民生银行 编辑:王一川 浏览:1495

“为民而生、与民共生”,作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行服务民营企业不是现在时,而是“持续进行时”。民生银行温州分行在14年发展历程中,每一步都紧紧围绕“民”字迈出,与温州民营企业同呼吸、共命运。

自成立以来,民生银行温州分行积极践行服务民营企业的金融初心和使命,锚定服务民企的发展方向,不断提升服务中小企业的专业能力,全力打造民生银行中小企业金融品牌——“中小企业民生工程”,致力于成为中小企业的综合金融服务供应商。

民生银行“中小企业民生工程”,充分运用互联网、物联网、区块链、大数据等金融科技,以“民生财运”平台为依托,着力分类打造三只民生特色产品包,即以现金结算类为主题的民生“账户专列”产品包,以新供应链金融为主题的“共赢计划”产品包,以认股选择权加银行综合服务为主要方式的“萤火计划”产品包,为不同成长阶段、不同发展需求的中小企业提供贴心服务,切实解决中小企业成长过程中面临的难题,帮助中小企业走上健康成长的快车道。

一、我在疫期送温暖

(一)危难时刻,民生护航无惧前行

民生银行想客户所想,急客户所急,在各地各企业有序复工复产之际,自今年2月21日开始,承载着民生银行温州分行关怀物资专车马不停蹄的穿梭在温州各个区县,为400余家中小微企业送上复工所需的消毒液、电热饭盒,按片区将关怀物资逐户送到客户手中,关心企业安心复工,关怀企业员工放心生产。某眼镜企业老板陈先生说:“感谢民生银行心系企业,我们企业正在为复工做准备,在正需要购买消毒液的时候,民生银行就送上门了,在关注员工吃饭问题时,民生银行又送上门了,民生银行的关怀真正落到了心坎上。”

(二)快速放贷 解决企业燃眉之急

疫情期间,温州分行建立线上高效沟通协调机制,开辟绿色审批通道,“全部通过线上渠道,四个小时内完成放款”,为省级疫情防控重点保障企业浙江某电气有限公司发放960 万流动资金贷款,为疫情防控医药生产企业提供智能物流服的某科技有限公司发放1000 万流动资金贷款放款等,为打赢疫情阻击战注入“民生力量”,为疫情防控企业送去“民生温暖”,让企业感受民生银行温州分行“为民而生、与民共生”的金融服务初心与担当。

(三)减费让利 力促企业复工复产

在今年疫情防控期间,温州银保监部门推动银行保险机构主动减免费用、降低利率,我行积极响应以4.15%计收存量贷款2020 年2 月-3月份利息的倡议,切实减轻中小企业负担1500万。除此之外,新增贷款最多下降利率2.65 个百分点,空前力度让利近亿元力促企业复工复产。

                二、我在疫期做突破

(一)信贷创新,破解企业融资难题

    针对领军企业、上市公司、拟上市企业、隐形冠军及培育企业等及企业,聚焦区域头部和细分龙头企业,重点支持制造业战略名企;加大数字经济、智能装备、生命健康、新材料等新兴产业支持力度。最高可根据纳税收入的10%匹配信用额度,最高至5亿元;对抵押担保类授信,抵押率最高可扩大至100%;授信期限拓宽至三年,匹配综合授信额度70%的中期流贷;提供主动授信额度,最高可预留20%合理需求额度,以满足企业特定用途的阶段性资金需求。

针对高成长型工业企业、规上工业企业、“专、精、特、新”培育企业,可按纳税销售额10%匹配类信用授信额度,最高不超过1000万元;对抵押担保类授信,抵押率最高可扩大至100%;授信期限一年,匹配抵押覆盖下额度70%的中期流贷便于资金周转。

(二)携手成长,拓宽企业融资渠道

新供应链金融聚焦供应链核心企业与供应链中小企业之间交易场景,围绕采供销各交易环节金融服务需求,民生银行推出“民生E链”产品体系,让核心企业和中小企业共赢、共成长。

面向高成长科技创新型中小企业的多样化金融需求,民生银行推出“萤火计划”,以认股选择权加银行综合服务的业务方式,支持科创企业扩充资本、发展壮大,与优质中小企业开展战略合作,建立新型银企关系,携手共同发展。“萤火计划”该服务方式自2019年4月份推广以来,民生银行温州分行已累计对接企业近130户,目前已正式签署合作协议的有39户。

(三)科技赋能,打造综合服务平台

“民生财运”平台是民生银行“中小企业民生工程”面向中小客户提供的网上综合服务平台。平台为客户提供在线预开实体户、在线购买存款、理财类系列产品(现金宝、大额存单、银行理财、随享存等)、在线完成网银线上质押业务等金融服务。特别是大额存单线上全流程服务,从网银购买大额存单-大额存单质押/大额存单转让,无需亲临柜面,只需登录网银即可在半小时内可完成所有操作。

三、我在疫期做优化

(一)优化审查,完善评审机制

搜集市场难题反馈,强化疑难解决,定期向上级汇报温州区域经济金融,争取总行风险条线政策支持。固化预审机制,每周定期举行预审会。深入市场,加强扶持,针对所在区域特色,制定差异化评审政策,针对短、频、急客户给予绿色通道优先审查。强化授信落地管理,加强产品部门和放款部门联系,精准服务,提高客户体验、促进投放落地。

(二)产品定制,智享结算优化服务

“复兴号”账户专列是民生银行为中小企业打造的专属结算服务。通过系列基础金融服务,为广大中小企业提供快捷开户、支付结算、现金管理、公私理财等优质、高效、安全的综合服务,全面助力中小企业成长壮大。其中,云账户是民生银行针对中小型客户专属开发的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账等于一体的账户综合管理“明星产品”,开户环节创新采用客户“线上申请、线下交付”模式,为客户提供简单便捷的开户体验,实现一站式智享金融服务。自2016年推出以来,民生银行温州分行已成功服务1487个企业客户,并在我行开立了有效结算账户。

(三)真情服务,实现银企情感共融

民生银行始终将民营企业、民营企业家视为最亲密的战略伙伴,在提供高效率、高质量的金融服务的同时,时刻关注民营企业的“成长的烦恼”。

中小企业民生企业家园,就是民生银行为中小企业精英客群打造的专属交流平台,秉承“服务企业、服务企业家”的核心理念,用心耕耘企业家服务,着力深化银企关系,为广大中小企业精英客户真诚的提供走心的、有感情、有温度的服务,走进中小企业的内心,倾听中小企业家的心声,打造温情服务情感体系。

民生企业家园,让企业更佳!

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